Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage
Aufgrund ihres Status (nur schwer oder gar nicht kündbar) und ihres Arbeitgebers – trotz anhaltender Wirtschafts- und Finanzkrise, kann vor allem der deutsche Staat so schnell nicht pleite gehen -, sind Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes immer gern gesehene Kunden. Für Banken und Versicherungen zählen Beamte zu der Zielgruppe, die das geringste Risiko eines Zahlungsausfalls mit sich bringt.
Das heißt, Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes erhalten ihre Bezüge bzw. ihr Arbeitsentgelt regelmäßig und pünktlich, sind in der Regel auf Sicherheit bedacht und stürzen sich daher nicht ohne weiteres in finanzielle Abenteuer. Bei dieser Zielgruppe kommt es daher nur selten zu Zahlungsausfällen. Diese Sicherheit belohnen viele Banken und Versicherungen mit besonders günstigen Konditionen.
Funktionsweise eines Beamtendarlehens
Ein Beamtendarlehen ist nicht unbedingt mit einem klassischen Kredit gleichzusetzen. Beim Beamtendarlehen der AXA wird ein klassisches Darlehen mit einer AXA Lebensversicherung gekoppelt. Die Mindestkreditsumme beläuft sich auf mindestens 10.000 Euro. Die maximale Darlehenssumme orientiert sich an dem Nettoeinkommen des Beamten und kann bis zum 20-fachen dessen bewilligt werden, maximal jedoch 125.000 Euro. In Ausnahmefällen ist eine noch höhere Summe möglich. Dabei ist es beim Beamtendarlehen der AXA unerheblich, ob es sich um einen Beamten auf Lebenszeit oder um einen Beamten auf Probe handelt.
Die Auszahlung des Darlehens erfolgt sofort an den Darlehensnehmer. Zins und Tilgung wird über eine Lebensversicherung abgedeckt. Das heißt, die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in Form monatlicher Beiträge einer Lebensversicherung. Begünstigt ist der Darlehensgeber, der am Ende der Laufzeit der Versicherung die angesparten Beiträge aus der Versicherung erhält. Was über den zu tilgenden Darlehensbetrag hinausgeht, erhält der Beamte – je nach Vertragsgestaltung – am Ende der Laufzeit wieder zurück.
Sollte während der Vertragslaufzeit bedauerlicherweise der Versicherungsfall eintreten, wird die Lebensversicherung ausgeschüttet und das Darlehen aus der Versicherungssumme sofort getilgt. Angehörige werden dadurch finanziell entlastet und müssen sich nicht auch noch Gedanken um die Bedienung des Kredites machen.
Beamtendarlehen der AXA
Die Laufzeit des Beamtendarlehens der AXA beträgt regelmäßig zehn, zwölf oder 15 Jahre. Das Beamtendarlehen kann bis zum 57. Lebensjahr beantragt werden. Die Laufzeit wird dann in der Regel bis zum 65. Lebensjahr vereinbart. Das Beamtendarlehen der AXA ist nicht zweckgebunden. Das heißt, das Darlehen kann beispielsweise für die Rückzahlung eines Immobilienkredites bzw. zur Finanzierung einer Immobilie, für den Traumurlaub, ein neues Auto, die Einbauküche, die Ausbildung der Kinder etc. genutzt werden. Um die Zinsbelastungen des Beamtendarlehens zu senken, sind während der Laufzeit auch Sondertilgungen jederzeit möglich. Diese müssen jedoch mindestens 1.000 Euro umfassen.
Die Zinsen des Beamtendarlehens orientieren sich an der gewünschten Laufzeit des Darlehensnehmers. Sie werden für die Vertragslaufzeit fest vereinbart. Aktuell bewegt sich der Zinssatz bei einer Laufzeit des Darlehens von zwölf Jahren auf ca. 5,35 Prozent pro Jahr (nominal). Bei einer Laufzeit von 15 Jahren beträgt der Zinssatz etwa 5,7 Prozent jährlich.