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Die gesetzliche Krankenversicherung bezuschusst die Kosten einer künstlichen Befruchtung nur bei Ehepaaren und hinreichenden Erfolgsaussichten, während der Trauschein für die Kostenbeteiligung privater Krankenkassen unerheblich ist. Alleine der in jedem Fall verbleibende Eigenanteil ist so hoch, dass die meisten Paare einen Kredit für die künstliche Befruchtung benötigen. Für die Erfüllung des Kinderwunsches bieten sich unterschiedliche Varianten an.
Ratenzahlung in der Klinik und die Nutzung von Kreditlinien
Die mit der Klinik vereinbarte Ratenzahlung stellt die einfachste Form des Kredites für eine künstliche Befruchtung dar. Sie wird von immer mehr Kliniken angeboten, ist allerdings bei vielen Einrichtungen auf sechs und bei einigen Krankenhäusern auf zwölf Monatsraten beschränkt. Viele Paare können den Dispositionskredit ihres Girokontos oder den Verfügungsrahmen eines Kreditkartenkontos als leicht zugänglichen Kredit für die künstliche Befruchtung nutzen. Zu empfehlen ist die Verwendung bestehender Kreditlinien nur, wenn der Kontoausgleich in spätestens einem halben Jahr möglich ist. Andernfalls fallen für den Dispokredit und noch mehr für die Teilzahlung der Kreditkarte hohe Sollzinsen an.
Der Bankkredit für eine künstliche Befruchtung
Im Rahmen eines Kreditgesprächs erfährt der Banksachbearbeiter häufig, dass der beantragte Kredit für eine künstliche Befruchtung bestimmt ist, auch wenn diese Information für die Vergabeentscheidung nicht relevant ist. Persönlich in der Bankfiliale aufgenommene Darlehen sind nahezu immer teurer als online beantragte Verbraucherkredite, so dass sich die Kreditaufnahme über das Internet empfiehlt. In diesem Fall fragen klassische Geschäftsbanken nicht nach, welche Vorhaben ihre Kunden mit den beantragten Krediten finanzieren.
Bei der Kreditaufnahme über Spezialbanken sind die Angabe des Verwendungszwecks und der Nachweis der Mittelverwendung hingegen notwendige Bestandteile des Kreditvertrages. Über eine ausschließlich medizinische Behandlungen finanzierende Bank erhalten Paare einen günstigen Kredit für eine künstliche Befruchtung. Zudem lehnt das auf die Vergabe von Gesundheitskrediten spezialisierte Geldinstitut deutlich weniger Kreditbewerber als allgemeine Kreditbanken ab.
Bei der Entscheidung für eine Kreditlaufzeit berücksichtigen Paare, dass sie nach einer erfolgreichen Behandlung in neun Monaten mehr Geld als heute benötigen. Falls beide Partner berufstätig sind, verringert sich zudem das Haushaltseinkommen, da das Elterngeld das Arbeitseinkommen nicht vollständig ausgleicht. Aus diesem Grund müssen die vereinbarten Monatsraten bei einem Kredit für die künstliche Befruchtung genügend finanziellen Spielraum lassen, so dass sich eine möglichst lange Kreditlaufzeit anbietet.
Der Privatkredit für die künstliche Befruchtung
Private Kreditgeber können den Wunsch eines Paares nach einem Baby gut nachvollziehen und bewerten einen beantragten Kredit für eine künstliche Befruchtung als überdurchschnittlich sinnvoll. Aus diesem Grund zeichnen sie die entsprechenden Kreditanfragen selbst bei schwachen Bonitätsmerkmalen bereitwillig. Die organisierte Privatkreditvergabe erfolgt über unterschiedliche Plattformen, deren Grundbedingungen teilweise voneinander abweichen.
Gemeinsam ist allen Privatkrediten, dass ausschließlich die als Kreditgeber angemeldeten Privatpersonen die Vergabeentscheidungen treffen, während das formal beteiligte Geldinstitut mit Vollbank-Lizenz lediglich zur Erfüllung gesetzlicher Auflagen dient. Die Wahrscheinlichkeit einer schnellen Kreditzeichnung steigt, wenn das eine künstliche Befruchtung planende Paar umfangreiche Angaben über sich und seinen Kinderwunsch veröffentlicht.
Da der Datenschutz auf den Vergabeplattformen gesichert ist, können einen Kredit suchende Paare ohne Bedenken persönliche Angaben zu ihrem Kinderwunsch vornehmen. Die jeweiligen Kontaktdaten und Bankverbindungen privater Kreditnehmer und Darlehensgeber sind nur dem Plattform-Betreiber bekannt, der auch das Abwicklungskonto und eine Kontaktmöglichkeit für Rückfragen eingerichtet hat.