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Gesetzliche Krankenkassen tragen die Kosten für medizinisch notwendige Operationen, wenn anerkannte Verfahren verwendet werden. Sie tragen die Kosten für Schönheitsoperationen jedoch nur in Ausnahmefällen bei hoher psychischer Belastung des Patienten durch den Körperfehler.
Auch außerhalb der EU vorgenommene Operationen werden nicht beglichen. Private Krankenversicherer übernehmen die Kosten zwar grundsätzlich weltweit und in mehr Fällen als die gesetzlichen Kassen. Dennoch benötigen auch Privatversicherte in einigen Fällen einen Kredit für eine Operation, da ihre Versicherung die Behandlungskosten nicht trägt.
Der normale Bankkredit für eine Operation
Da Geldinstitute Verbraucherdarlehen ohne Zweckbindung auszahlen, muss der Kunde im Antrag nicht angeben, dass er den gewünschten Kredit für eine Operation benötigt. Bei einer Kreditbeantragung in der Filiale kommt der Verwendungszweck häufig zur Sprache, auch wenn er sich nicht auf die Vergabeentscheidung auswirkt. Der Besuch einer Bankfiliale für ein Kreditgespräch ist ohnehin nicht ratsam, da fast alle Geldinstitute im Internet günstigere Konditionen anbieten. Einige Geschäftsbanken vergeben für medizinische Behandlungen vergünstigte Darlehen.
In diesem Fall ist der Nachweis der Kreditverwendung für eine Operation erforderlich. Der zweckgebundene Kredit eines Geldinstitutes ist regelmäßig preiswerter als der ohne Verwendungsnachweis ausgezahlte Ratenkredit derselben Bank. Dennoch bleibt die Prüfung erforderlich, ob ein anderes Kreditinstitut noch geringere Zinsen verlangt. Bei ernsthaften Krankheiten empfiehlt sich die Absicherung des Kredites für eine Operation mittels einer Ratenschutzversicherung.
Die Verwendung des Dispositionskredites für die Begleichung von Operationskosten ist bei nicht kostspieligen Behandlungen und einem ausreichend hohen Verfügungsrahmen möglich. Sinnvoll ist sie nur, wenn der Kontoinhaber das Bankkonto spätestens drei bis sechs Monate nach der durchgeführten Operation ausgleichen kann. In anderen Fällen ist der Dispokredit wegen der hohen Sollzinsen zu teuer.
Ratenzahlung und Kreditaufnahme über Spezialbanken
Am einfachsten lässt sich ein Kredit für die Operation abwickeln, indem der Patient direkt mit der Klinik eine Ratenzahlung vereinbart. Eine solche Vereinbarung ist in vielen Kliniken möglich, wobei die Einrichtungen die Laufzeit häufig auf sechs bis maximal zwölf Monate begrenzen. Wenn Patienten eine längere Kreditlaufzeit wünschen, finden sie einen günstigen Kredit für die Operation bei Spezialbanken zur Finanzierung der Kosten medizinischer Behandlungen.
Die entsprechenden Kreditinstitute vergeben Darlehen an Privatpersonen nur, wenn diese die Mittelverwendung für die Bezahlung von Eigenanteilen bei ärztlichen oder zahnärztlichen Behandlungen nachweisen. Die Zinssätze der Spezialbanken sind niedriger als die durchschnittlichen Kreditzinsen der Geschäftsbanken. Auf Wunsch und mit dem Einverständnis der behandelnden Klinik ist auch eine vereinfachte Kreditabwicklung möglich, indem das Kreditinstitut den entsprechenden Geldbetrag direkt auf das Krankenhauskonto überweist.
Alternativen zum Bankkredit für eine Operation
Besitzer einer privaten Rentenzusatzversicherung oder einer Kapital-Lebensversicherung erhalten über ihren Versicherer einen preiswerten Kredit für eine Operation, indem sie den entsprechenden Vertrag beleihen. Da die eigenen Auszahlungsansprüche des Versicherungsnehmers die Begleichung der Kreditraten garantieren und somit kein Ausfallrisiko besteht, kann die Gesellschaft das Darlehen zu einem günstigen Zinssatz vergeben. Riester- und Rürup-Verträge eignen sich nicht für eine Beleihung, da der Gesetzgeber eine solche als schadhafte Verwendung einstuft und diese infolgedessen die sofortige Rückforderung aller erhaltenen Steuervorteile und Zulagen auslöst.
Auf einer Webseite zur Kreditvermittlung zwischen privaten Plattform-Mitgliedern lässt sich ein Kredit für eine Operation erfolgreich beantragen, wenn die dort registrierten Kreditgeber von der Notwendigkeit des Eingriffs überzeugt sind. Sie achten zum größten Teil überwiegend auf die angegebene Mittelverwendung und deutlich weniger als herkömmliche Banken auf klassische Bonitätsmerkmale.