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Selbstständige und Freiberufler haben bei einer Kreditvergabe oft mit ihrer schlechten Bonität zu kämpfen. Diese resultiert nicht aus einer schlechten Zahlungsmoral, sondern setzt sich aus ihren unregelmäßigen Einkünften zusammen. Sie stellen für Banken ein erhöhtes Risiko dar, so dass eine Kreditvergabe nur zögerlich oder gar nicht erfolgt.
Der offizielle Weg
Bei Selbstständigen und Freiberuflern besteht durchaus die Möglichkeit für einen Kredit. Sie müssen Ihre Kreditwürdigkeit nachweisen. Das kann durch einen hohen finanziellen Eigenanteil an der gewünschten Kreditsumme oder durch eine betriebswirtschaftliche Auswertung geschehen. Dabei werden Einnahmen und Ausgaben über mehrere Jahre aufgelistet, um eine Tendenz der Geschäftsentwicklung auszumachen und die Möglichkeit zur Rückzahlung der Kreditsumme auszuloten.
Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung
Selbstständige müssen einen Kredit nicht unbedingt über eine Bank beziehen. Ein Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung kann ein Per-to-Peer Kredit, auch P2P, C2C (customer to customer) oder B2B (business to Business) genannt, über das Internet von mehreren Privatpersonen sein. Dabei werfen Geldgeber, die ihr Vermögen vermehren wollen, kleinere Summen als Anleger in einen gemeinsamen Topf. P2P-Kredite lassen sich bequem von Zuhause aus beantragen.
In der Regel verlangen die privaten Geldgeber als Sicherheit einen Businessplan oder einen Jahresabschluss. Einige müssen von den Erfolgsaussichten der Geschäftsidee überzeugt werden. Wie bei einem Ratenkredit muss die Kreditsumme in monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Selbstständige als Kreditnehmer profitieren von den niedrigeren Zinsen. Die Anleger dagegen gewinnen durch eine hohe Rendite. Die Kreditsumme kann bis zu 25.000 Euro betragen. Die Laufzeit ist frei wählbar und liegt derzeit bei einer Höchstgrenze von fünf Jahren.
Kredit für Selbstständige
Einen Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung stellen einige Direktbanken online zur Verfügung. Mit einem Kreditvergleich werden dabei die günstigsten Konditionen der Dirketbanken ermittelt. Vor einer Kreditvergabe an Selbstständige ohne Bonitätsprüfung müssen folgende Bedingungen erfüllt sein:
- die gegenwärtige Tätigkeit muss seit zwei bis drei Jahren ausgeübt werden
- Jahresabschlüsse sowie Gewinn- und Verlustrechnungen müssen vorhanden sein
- der Geschäftssitz muss sich in Deutschland befinden
- ein Bürge, Sparguthaben oder Immobilienbesitz begünstigen die Kreditvergabe
Kredite für Selbstständige von Direktbanken werden in der Regel ohne festen Verwendungszweck vergeben. Mit ihnen lässt sich der Dispokredit umschulden oder eine Anschaffung tätigen. Zweckgebundene Kredite, wie zur Finanzierung eines Autos, können sich durch niedrige Zinsen auszeichnen. Sie werden extra ausgewiesen. Für die Laufzeit für Kredite von Direktbanken können bis zu 84 Monate gewählt werden.
Kredit ohne Schufa
Bei einem Kredit ohne Schufa tritt die Bonität in den Hintergrund. Dafür verlangen die Geldgeber bei einem Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung sehr hohe Zinsen. Sie sind in der Regel zweistellig und in einigen Fällen sogar höher als die Zinsen für einen Dispokredit. Selbstständige müssen vor allem auf die Seriosität der Geldgeber achten. Werden Gebühren erhoben, bevor der Kredit bewilligt ist oder ist die Kontaktaufnahme nur unter einer teuren Beratungshotline möglich, dann ist erhöhte Vorsicht geboten. Seriöse Darlehen enthalten alle kreditbestimmenden Faktoren, Laufzeit und auch die Gesamtkosten des Kredites.