Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage
Die Schufa oder Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist eine Wirtschaftsauskunftei die Daten von Kunden sammelt und auswertet. Diese Informationen stellt die Schufa ihren Vertragspartnern wie Banken oder Telefongesellschaften zur Verfügung. Möchte der Kreditsuchende einen Kredit, so muss er der Bank seine Kreditwürdigkeit beweisen.
Die Bank wird nun die Schufa des Kunden abfragen und wird sich dann an den gespeicherten Einträgen orientieren. Wissen sollte der Kreditsuchende, dass es viele Einträge in der Schufa gibt, aber nicht alle sind negativ. So entsteht ein Eintrag schon bei einem Kreditantrag oder beim Abschluss eines Handyvertrages. Bezahlt der Kunde seine Verbindlichkeiten pünktlich, so bleiben die Einträge positiv. Aber erhält der Kunde einen Kredit trotz niedrigem Score?
Der Score und seine Bedeutung bei einem Kredit
Aus den vorliegenden Einträgen positiv als auch negativ erstellt die Schufa anhand eines mathematisch-statistischem Verfahrens den Schufa-Score. Der Wert wird mit 0-100 angegeben. Wer einen hohen Wert, beispielsweise 90 oder 95 der hat eine ausgezeichnete Bonität und erhält bei jeder Bank einen Kredit. Ein unterer Wert bei 50 zeigt schon ein hohes Risiko und weiter unter besteht ein sehr kritisches Risiko. Natürlich erteilt eine Bank nicht nur wegen dem niedrigen Score eine Kreditgenehmigung. Es wird immer die umfassende Bonität geprüft, außer es handelt sich um ein automatisiertes Prüfverfahren das die Direktbank anwenden, um einen schnellen Kredit zu gewähren. Dabei fallen Kunden mit negativer Schufa, das braucht nur ein leichter Eintrag zu sein, aus dem Raster der Banken heraus.
Der Kunde kann seinen Score steigern, indem er nur eine geringe Anzahl von Girokonten oder Kreditkarten hat. Ein häufiger Kontowechsel sollte auch unterbleiben, auch der Dispo kann den Score verringern, nämlich wenn er immer über den gewährten Kreditrahmen hinaus benutzt wird. Wer auf die Teilzahlungsfunktion seiner Kreditkarte verzichtet erhöht den Score, auch das fristgerechte Bezahlen von Rechnungen gehört dazu, genauso wie das pünktliche Bezahlen von Krediten.
Verbraucherschützer kritisieren den Schufa-Score dahingehend, dass nicht die komplette Bonität des Kunden relevant ist. So bleiben das Einkommen und andere Vermögenswerte außen vor. Diese Informationen erhält die Schufa nicht. Wissen sollte der Kunde, dass er eine schriftliche Übermittlung des Score sperren lassen kann. Die Bank beispielsweise erhält dann die Bonitätsauskunft ohne Scorewert. Allerdings kann die Sperrung des Score sich negativ zeigen, denn Vertragspartner können dann unter Umständen einen niedrigeren Score bestimmen. Der Score hat Einfluss beim Kredit trotz niedrigem Score auf die Konditionen, die ein Kunde erhält. Der Zinssatz wird erhöht oder er erhält überhaupt keinen Kredit. Wer einen schlechten Score hat, kann auch oft nicht auf Rechnung einkaufen.
Ist der Kredit aus dem Ausland die Lösung?
Je höher der Score ist umso besser ist die Kreditwürdigkeit eines Kunden und umso mehr kann er auf Kreditangebote zugreifen. Allerdings gibt es viele Verbraucher die einen niedrigen Score haben und einen Kredit trotz niedrigem Score benötigen. Stimmt dann das Einkommen nicht, weil es so gering ist und es sind noch andere Kredite zu bedienen und es liegt eine negative Schufa vor, dann wird ein Kredit generell nicht genehmigt. Ist das Einkommen aber ausreichend hoch und es liegen ansonsten keine nennenswerten Verbindlichkeiten vor, dann könnte ein Kredit trotz niedrigem Score aus dem Ausland aus der Kreditnot hilfreich sein.
Mit dem schufafreien Kredit kommt in den meisten Fällen auch der Kreditvermittler ins Spiel. Allerdings sollte der Kunde nicht auf die überzogene Werbung im Internet hereinfallen, die von Kreditvermittlern stammt. So sind Vorkosten oder Vorkasse bei einem Kreditantrag kein Thema. Der Vermittler erhält seine Provision wenn der Kredit genehmigt ist. Auch wird in der Werbung suggeriert, dass es keine Bonitätsprüfung beim schufafreien Kredit gibt. Dem ist natürlich nicht so, die Auslandsbank fragt zwar nicht die Schufa ab, wobei ein negativer Eintrag für die Kreditgenehmigung nicht relevant ist. Aber sie prüft das Einkommen, das so hoch sein muss, dass es einen pfändbaren Anteil hat.
Zudem muss ein unbefristeter Arbeitsvertrag vorliegen, der seit mindestens einem Jahr besteht, Probezeit wird nicht anerkannt. Der Kunde muss volljährig sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben, er darf nicht älter als 58 Jahre sein. Wie man oft in den Medien und auch im Internet gelesen hat, sichern sich die Banken inform von Restschuldversicherungen oder Risikolebensversicherungen ab. Diese Versicherungen sind aber total überzogen, da der Kredit trotz niedrigem Score nur als Kleinkredit bewilligt wird. In aller Regel ist es sogar nur die Kreditsumme von 3.500 Euro. Je nach Bonität kann ein Kredit trotz niedrigem Score von 5.000 Euro oder 7.500 Euro vergeben werden. Die Kreditlaufzeiten beider Kredite betragen 40 Monate.
Der Zinssatz liegt bei den drei Kreditsummen bei etwa 11-12 % und somit teurer als ein herkömmlicher Kredit trotz niedrigem Score von einer deutschen Bank. Die Gelder kommen vorwiegend aus Liechtenstein. Noch bis 2009 kam der schufafreie Kredit fast ausschließlich aus der Schweiz deshalb auch der Name Schweizer Kredit. Um einen Kredit aus dem Ausland zu erhalten, muss das Einkommen bei einer alleinstehenden Person mindestens 1.160 Euro betragen.
Die Aussichten
Einen Kredit trotz niedrigem Score kann von einer deutschen Bank unter Umständen bewilligt werden, wenn der Kunde einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen benennen kann. Aber in Anbetracht der doch desolaten finanziellen Lage des Kunden sollte die Nennung eines Bürgen mehr als ausführlich hinterfragt werden. Oftmals zeichnet sich bei einem Kredit trotz niedrigem Score ein Kreditausfall schon ab, dann einen anderen Menschen in seine Schuldenlast einzubinden könnte man dann schon verantwortungslos nennen.
Um dennoch einen günstigen Kredit zu erhalten, sollte ein Kredit-Vergleich durchgeführt werden. Der Kunde muss dafür nicht viel Zeit aufwenden und kostenlos ist der Vergleich auch. In den Filter werden relevante Suchkriterien wie die Kreditsumme, Laufzeit oder eine eventuelle Rate eingegeben. Der Kunde erhält dann eine Liste mit günstigen Anbietern. Zu achten ist beim Kredit mit niedrigem Score auf das Zinsniveau. Gerade Kunden die etwas bonitätsschwach sind müssen mit erhöhten Zinsen rechnen. Dabei braucht er nicht auf den Zinssatz zu achten den die einzelnen Anbieter zeigen. Das sind Zinsen die nur Kunden mit guter Bonität erhalten.