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Ob es möglich ist von in Deutschland ansässigen Banken einen Sofortkredit mit negativer Schufa Auskunft zu bekommen, wird oft gefragt und gegoogelt. Verbraucher, die eine negative Schufa haben, haben in der Regel Probleme, wenn sie einen Sofortkredit aufnehmen wollen, weil eine Anfrage mit negativer Schufa nicht automatisch durchläuft. Sofortkredite, die online beantragt werden können, sind standardisierte Bankprodukte, deren Bearbeitung automatisch erfolgt – immer vorausgesetzt, der Antragsteller ist kreditwürdig. Anfragen von Antragstellern, die eine negative Schufa haben, gehen nicht automatisch durch. Sie werden manuell nachbearbeitet und im Normalfall abgelehnt.
Grundsätzlich ist es so, dass Banken einen Sofortkredit mit negativer Schufa nicht vergeben. Doch es gibt viele Ausnahmen und ebenso viele Möglichkeiten, dass es Verbrauchern doch gelingen kann, trotz negativer Schufa einen Sofortkredit zu bekommen. Das ist vor allem deswegen möglich, weil nicht jede negative Schufa Auskunft gleich negativ und schwerwiegend ist. Jeder Fall ist anders und ein Einzelfall. Entsprechend wird er bewertet und entschieden.
Was es heißt, wenn die Schufa negativ ist
Viele Kreditsuchende wissen gar nicht, was es für Folgen haben kann, wenn sie sich eine negative Schufa einhandeln. Dabei ist es nicht negativ, wenn bereits Kredite laufen, sondern eher positiv, weil das auf entsprechende Kreditwürdigkeit schließen lässt. Aber negativ ist zum Beispiel, wenn es bereits zur Kündigung von Krediten kam oder Mahn- und Vollstreckungsbescheide in der Schufa vermerkt sind. Besonders negativ ist es, wenn vor Gericht die eidesstaatliche Versicherung abgegeben wurde oder ein privates Insolvenzverfahren mit Wohlverhaltensphase läuft.
Die Banken werten die möglichen negativen Informationen zu einem Kunden ganz unterschiedlich. Ein erledigter Mahnbescheid oder ein gekündigter Kredit, der ausgeglichen wurde, wird nicht so negativ bewertet, wie die Tatsache, wenn jemand schon die eidesstaatliche Versicherung abgegeben hat. Mit dem Vermerk über die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung in der Schufa oder der Privatinsolvenz sind Kredit suchende Verbraucher bei deutschen Banken ohne Chance.
Doch bekanntlich bestätigen Ausnahmen die Regel. Wer einen Eintrag bei der Schufa hat und damit einen Sofortkredit mit negativer Schufa beantragt, verbessert seine Chancen, den Kredit zu bekommen, wenn der Antrag zusammen mit einem solventen Bürgen gestellt wird. Kann die Bank den Kredit auf den Bürgen abstellen, weil der kreditwürdig ist, ist es durchaus möglich, dass Kreditantragsteller einen Sofortkredit mit negativer Schufa bekommen.
Wenn deutsche Banken den Kredit ablehnen
Wer ganz dringend einen Sofortkredit braucht, bei deutschen Banken aber nur abgelehnt wird, dem bleibt immer noch die Alternative, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Um das zu tun, müssen sich Kreditsuchende an einen Kreditvermittler wenden. Aber auch hier ist die Chance einen Sofortkredit mit negativer Schufa zu bekommen, nicht für alle Kreditsuchenden gleich gut. Die ausländischen Banken holen zwar keine Schufa im Zusammenhang mit der Bonitätsprüfung ein. Aber auch sie vergeben ihre Kredite nur an kreditwürdige Kunden.
Das Hauptkriterium für eine Kreditvergabe ist, dass der Antragsteller ein festes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigem Einkommen nachweisen können muss. Er darf sich nicht in der Probezeit befinden und das Einkommen muss pfändbar sein. Der Kredit ohne Schufa wird nicht an Arbeitslose und andere Personen vergeben, die nicht in einem Beschäftigungsverhältnis sind. Das heißt, auch Hartz IV Empfänger haben keine Chance auf einen Kredit und auch Selbstständige oder Freiberufler sind nicht die Zielgruppen für den Kredit ohne Schufa. Das geht aus der Werbung der Kreditvermittler nicht so deutlich hervor.
Sofortkredit mit negativer Schufa von Verwandten oder Freunden
Wurden bereits alle bestehenden Möglichkeiten ausgeschöpft und niemand ist willens, Kredit zu vergeben, bleiben immer noch Freunde oder Verwandte, die um Kredit gebeten werden könnten. Die persönliche Kreditwürdigkeit spielt dann im Prinzip keine Rolle. Was zählt, ist die Freundschaft und die Vertrauenswürdigkeit und natürlich die finanziellen Möglichkeiten der Gefragten. Sich kurz- oder langfristig Geld von Freunden oder Verwandten zu leihen ist durchaus nicht unüblich. Das hat auch den Vorteil, dass bei der Rückzahlung normalerweise keine Zinsen berechnet werden und die Modalitäten für die Tilgung sich ganz individuell vereinbaren lassen.