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Häufig stellen Verbraucher, die eine schlechte Schufa haben, die Frage, ob auch ein Sofortkredit mit schlechter Schufa zu bekommen ist. Dazu lässt sich nur sagen, dass es auf diese Frage keine Antwort mit Allgemeingültigkeit gibt. Jeder Fall ist ein Einzelfall und sehr individuell in seiner Betrachtungsweise. In der Theorie ist es also schon möglich, einen Sofortkredit bei schlechter Schufa zu bekommen, aber nicht für jeden.
Die Schufa-Auskunft einer Person wird immer dann als schlecht bezeichnet, wenn negative Informationen zu dieser Person gespeichert sind. Das kann eine Kreditkündigung oder ein Mahnbescheid beziehungsweise ein Haftbefehl sein. Die Schufa-Auskunft einer Person ist besonders schlecht, wenn die eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde oder aktuell ein privates Insolvenzverfahren mit dem Ziel der Restschuldbefreiung läuft.
Ein Sofortkredit mit schlechter Schufa ist grundsätzlich schwer zu bekommen
Verallgemeinernd lässt sich vielleicht formulieren, dass es in der Regel keinen Kredit bei schlechter Schufa gibt. Aber diese Regel wird durch Ausnahmen bestätigt. Angenommen ein Kreditsuchender hat eine negative Schufa mit einem erledigten Mahnbescheid. Wenn dieser Kunde bei einer Autobank einen Kredit anfragt und auf den Kaufpreis des Fahrzeugs knapp 50 Prozent anzahlen will, wird die Bank den Autokredit aller Wahrscheinlichkeit nach bewilligen. Will dieser Kunde hingegen einen Sofortkredit mit schlechter Schufa über 50.000 Euro kann die Entscheidung anders ausfallen. Wenn die Bank nicht ablehnt, wird sie zumindest zusätzliche Sicherheiten in Form einer solventen Bürgschaft haben wollen.
In einem anderen Fall hat der Kreditantragsteller gerade eine eidesstattliche Versicherung abgegeben oder eine Kreditkündigung über einen hohen Betrag. Jetzt wird weder die Autobank noch eine andere Bank einen Sofortkredit vergeben. Für diesen Kreditsuchenden gibt es höchstens die Möglichkeit, einen schufafreien Kredit aufzunehmen. Aber auch dafür sind bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen. Für den Kredit ganz ohne Schufa müssen Kunden ein regelmäßiges pfändbares Einkommen aus einer Festanstellung nachweisen können, die seit mindestens einem Jahr besteht. Auch das grenzt den Personenkreis deutlich ein.
Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass die Chancen auf einen Sofortkredit mit schlechter Schufa für Arbeitnehmer ganz gut sind. Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger sowie Selbständige und Freiberufler haben mit schlechter Schufa-Auskunft so gut wie keine Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen. Die ausländischen Banken vergeben keine Kredite an Arbeitslose und an Selbstständige. Die deutschen Banken lehnen Kreditanfragen von Arbeitslosen mit schlechter Schufa auch grundsätzlich ab.
Schlechte Schufa ist nicht gleich schlechte Schufa
Um zu verstehen, warum Banken einerseits Kreditanfragen rigoros ablehnen und in anderen Fällen einem Kreditantragsteller mit schlechter Schufa einen Kredit bewilligen, muss man wissen, dass die negativen Merkmale, die zu einer Person gespeichert sein können, nicht alle gleich schwerwiegend sind. Ein erledigter Mahnbescheid oder eine erledigte Kreditkündigung sowie andere „weiche“ negative Einträge müssen nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung von Kreditanfragen führen. Es gibt aber sogenannte harte negative Merkmale wie die eidesstaatliche Versicherung oder eine Privatinsolvenz, die grundsätzlich zur Folge haben, dass Kreditanfragen abgelehnt werden.
Wenn die Banken das Kreditausfallrisiko als zu hoch einschätzen, vergeben sie keinen Sofortkredit mit schlechter Schufa. Banken gewähren einen Kredit nur dann, wenn sie Glauben, dass das geliehene Geld auch wieder zurückgezahlt wird. Wenn gleich absehbar ist, dass der Kreditantragsteller ein zu großes Risiko darstellt, wird ein Kreditantrag immer abgelehnt.
Alternativ Kredit ohne Schufa beantragen
Schufafreie Kredite werden von ausländischen Banken vergeben. Für einen schufafreien Kredit müssen sich Kreditsuchende in der Regel an einen Kreditvermittler wenden. Die Schufa und was darin steht, spielt keine Rolle. Trotzdem müssen Kreditsuchende kreditwürdig sein, wenn sie einen schufafreien Kredit haben wollen. Für die Banken, die Kredit ohne Schufa vergeben, müssen Kreditsuchende in jedem Fall eine Festanstellung nachweisen. Bürgen werden grundsätzlich nicht akzeptiert und Selbständige haben keine Chance.