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Immer wieder stellen Verbraucher in Internetforen die Frage, ob es möglich ist, einen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag zu bekommen. Auf diese interessante Frage gibt es aber keine verbindliche Antwort von allgemeiner Gültigkeit. Wann es möglich ist, trotz schlechter Schufa einen Kredit zu bekommen und wann das gar nicht geht, hängt von der individuellen jeweiligen Situation desjenigen ab, der den Kredit aufnehmen möchte und natürlich von der Bank, bei der der Kreditantrag eingeht.
Theoretisch ist es also schon möglich, einen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag zu aufzunehmen, aber nicht jeder bekommt ihnen. In erster Linie kommt es auch darauf an, was es für ein Eintrag ist. Eine Schufa Auskunft ist negativ, wenn in ihr vermerkt ist, dass ein Kredit gekündigt wurde oder ein Mahnbescheid ergangen ist. Das ist eher harmlos. Die Schufa ist auch negativ, wenn Verbraucher die eidesstattliche Versicherung abgegeben haben oder sich in Privatinsolvenz befinden. Letzteres führt in aller Regel dazu, dass Kreditanfragen grundsätzlich abgelehnt werden.
Der Sofortkredit trotz Schufa Eintrag ist nur schwer zu bekommen
Im Grunde genommen ist die Wahrscheinlichkeit, dass kein Kredit vergeben wird, größer als die Möglichkeit den Kredit mit negativer Schufa zu bekommen. Es sind eher die Ausnahmen, die diese Regel bestätigen. Das lässt sich an Beispielen ganz gut verdeutlichen. Wenn ein Kreditantragsteller in der Schufa einen erledigten Mahnbescheid stehen hat und einen Autokredit mit 50 Prozent Anzahlung anfragt, wird er den Kredit bekommen. Fragt dieser Kunde jedoch 50.000 Euro in bar an, wird die Bank ablehnen oder zusätzliche Sicherheiten anfordern.
In einem anderen Beispiel hat der Kreditantragsteller vor drei Monaten die eidesstattliche Versicherung abgegeben. Oder eine aktuelle Kreditkündigung ist in seiner Schufa vermerkt, dann wird jeder Bank, selbst wenn es sich nur um einen Kleinkredit handelt, den Kreditantrag ablehnen. Ein Sofortkredit trotz Schufa Eintrag wird mit diesem Eintrag kaum möglich sein. Geht es dann nur um einen Kleinkredit, kann der Kunde versuchen, einen schufafreien Kredit aufzunehmen. Wobei das mit einer eV in der Schufa auch nicht möglich ist.
Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass die Chancen auf einen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag für Arbeitnehmer ganz gut sind, wenn der Eintrag nicht so gravierend ist. Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger haben bei negativer Schufa Auskunft keine Möglichkeit, Kredit von einer Bank im In- oder Ausland zu bekommen. Die ausländischen Banken vergeben keine Kredite an Arbeitslose und deutsche Banken lehnen Kreditanfragen von Arbeitslosen mit negativer Schufa auch ab.
Nicht jede negative Schufa ist gleich negativ zu bewerten
Nicht alle negativen Merkmale, die in der Schufa Auskunft von Verbrauchern vermerkt sein können, wiegen gleich schwer. Der bereits erledigte Mahnbescheid oder die erledigte Kreditkündigung müssen nicht in jedem Fall zu einer Ablehnung des Kreditantrags führen. Es gibt jedoch auch sogenannte harte negative Merkmale, zu denen zum Beispiel die eidesstaatliche Versicherung oder die private Insolvenz gehört, die eigentlich immer dazu führen, dass Banken Kreditanfragen ablehnen.
Sobald Banken das Kreditausfallrisiko zu hoch einschätzen, vergeben sie keinen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag. Banken vergeben Kredite nur dann an Kunden, wenn sie davon ausgehen, dass die Kreditnehmer ihnen das geliehene Geld wieder zurückzahlen. Ist vorher aufgrund der Informationen zu Kunden absehbar, dass der Kunde ein zu großes Risiko darstellt, erfolgt eine Ablehnung des Kreditantrags.
Alternativ einen schufafreien Kredit aufnehmen
Schufafreie Kredite werden nicht von deutschen Banken vergeben. Bei Interesse an einem Kredit ohne Schufa sollten sich Verbraucher an einen seriösen Kreditvermittler wenden. Die Schufa und was darin vermerkt ist, ist für die ausländischen Banken nicht relevant. Trotzdem müssen Kreditsuchende natürlich auch kreditwürdig sein. Gegenüber ausländischen Banken kann die Kreditwürdigkeit über eine Festanstellung mit regelmäßigem Einkommen nachgewiesen werden. Nicht alle Kreditsuchenden, die einen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag aufnehmen wollen, haben eine berechtigte Chance, dass ihrem Kreditantrag entsprochen wird.