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Die Kosten für Umbaumaßnahmen tragen üblicherweise Hausbesitzer für ihr Wohneigentum oder für die von ihnen vermieteten Wohnungen. In Einzelfällen übernimmt der Mieter nach Vereinbarung mit seinem Vermieter die entsprechenden Kosten, so dass nicht ausschließlich Immobilieneigner einen Kredit zum Umbauen beantragen.
Die Abwicklung des Kredites für Umbauarbeiten unterscheidet sich je nach persönlichen Voraussetzungen und der benötigten Summe. Falls Mieter die Umbaukosten tragen, schließen sie vor dem Beginn der Arbeiten einen Vertrag mit dem Immobilienbesitzer ab. Dieser enthält ein befristetes oder bei teuren Maßnahmen auch ein bis zum Ableben des Mieters gültiges Kündigungsverbot durch den Vermieter und Regeln für eine notwendig werdenden Wohnungskündigung seitens des Mietnehmers.
Sonderkredite zum Umbauen
Die KfW Bank vergibt einen günstigen Kredit zum Umbauen, wenn die geplanten Maßnahmen den aktuellen Förderrichtlinien entsprechen. Diese ändern sich von Zeit zu Zeit, regelmäßig vergünstigt sind Darlehen zum altersgerechten Umbau und für Umbaumaßnahmen an unter Denkmalschutz stehenden Gebäuden. Kredite zum Umbauen sind nicht direkt bei der Kreditanstalt, sondern über ein frei wählbares Geldinstitut einzureichen. Dieses trägt einen Teil des Ausfallrisikos und entscheidet über die im konkreten Fall zu stellenden Sicherheiten. Immobilienkredite mit Grundbucheintrag lassen sich durch Immobilienbesitzer auch für Umbaumaßnahmen aufnehmen. Ihre Zinssätze sind dank der Kreditabsicherung günstig, allerdings fallen zusätzliche Notarkosten an.
Bei geringen Umbausummen, die Grenze ziehen die meisten Geldinstitute zwischen 20 000 und 50 000 Euro, kann ein vergünstigtes Darlehen für Umbauarbeiten auch ohne Grundbucheintrag aufgenommen werden. Ein Bausparkredit zum Umbauen setzt den Besitz eines zuteilungsreifen Bausparvertrages voraus. Einen solchen können Immobilienbesitzer ebenso wie Mieter abschließen. Die meisten regionalen Sparkassen und Volks- beziehungsweise Raiffeisenbanken zahlen einen vergünstigten Kredit zum Umbauen aus, wenn der Kreditnehmer regionale Handwerker mit den entsprechenden Arbeiten beauftragt.
Einen regulären Bankkredit zum Umbauen nutzen?
Ein nicht zweckgebundener Bankkredit lässt sich für jede beliebige Maßnahme verwenden. Wenn die Beleihung einer Immobilie für Umbaukosten nicht gewollt oder nicht möglich ist, beziehen Kreditsuchende Kredite zur freien Verwendung in ihren Preisvergleich ein. Nicht selten entdecken sie dabei ein Angebot für ein Darlehen ohne Zweckbindung, dessen Konditionen besser als diejenigen für den günstigsten Kredit mit Verwendungsnachweis sind. Neben dem effektiven Jahreszinssatz und der Laufzeit achten Kreditnehmer bei einem Kredit zum Umbauen auf flexible Rückzahlungsmöglichkeiten. Hierunter fällt sowohl das Recht zu kostenfreien Sondertilgungen als auch die Möglichkeit, bei Bedarf die Raten zu verringern oder gar mit einer Rate auszusetzen.
Umbau-Finanzierung durch privaten Kredit
Auf Webseiten zur Kreditvergabe durch Privatpersonen lässt sich ein Kredit zum Umbauen beantragen. Da die als Kreditgeber tätigen Plattform-Mitglieder ihre Entscheidungen häufig anhand des Verwendungszwecks treffen, ist eine genaue Beschreibung der geplanten Umbaumaßnahme sinnvoll. Am ehesten zeichnen Privatkreditgeber Anfragen zur Finanzierung von Umbauten, wenn diese dem Erhalt der Lebensqualität dienen oder aus gesundheitlichen Gründen notwendig sind. In den meisten Fällen erfolgt die Vergabe des gewünschten Umbaudarlehens durch mehrere private Kreditgeber, die jeweils einen Teilbetrag zeichnen.
Der Plattformbetreiber nimmt die Auszahlung der gewünschten Kreditsumme vor, sobald der Gesamtbetrag bestätigt wurde. Private Vermittlungsplattformen ermöglichen auch Kreditsuchenden mit eingeschränkter Bonität, den benötigten Kredit zum Umbauen zu erhalten. Neben dem nachvollziehbaren Verwendungszweck berücksichtigen die Kreditgeber auf den Vermittlungsplattformen bei ihren Vergabentscheidungen soziale Kriterien und zeichnen bewusst Kreditanfragen von Mitgliedern, deren Kreditanträge herkömmliche Banken überwiegend ablehnen.