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Die Finanzierung einer komplett neu erworbenen Wohnungseinrichtung ist ebenso wie die Kreditaufnahme für den Neukauf einzelner Möbelstücke üblich. Selbst zu zurückhaltenden Kreditaufnahmen ratende Verbraucherberater sehen den Kredit für Möbel als grundsätzlich sinnvollen privaten Investitionskredit an, da der Verbraucher langfristig nutzbare Gebrauchsgegenstände finanziert. Zur Kreditaufnahme für neue Möbel bieten sich verschiedene Varianten an.
Die Finanzierung über einen Händler
Händler bieten teilweise die direkte Abwicklung einer Teilzahlung über sie an, zum Teil vermitteln sie den Kredit für die Möbel an eine Partnerbank. Bei der Direktabwicklung fragen sie selbst die Schufa ab und erhalten in der Auskunft anders als Banken keine Informationen über bereits laufende Kredite ihres Kunden. Je nach Kaufbetrag ist auch die Abfrage des Arbeitseinkommens durch den direkt eine Ratenzahlungsvereinbarung treffenden Händler unüblich.
Beim Kauf einer kompletten Wohnungseinrichtung wird er diese wegen der Höhe der Finanzierung stellen, beim Kauf einzelner Möbelstücke jedoch nicht. Die häufig angebotene Null-Prozent-Finanzierung verleitet Verbraucher häufig dazu, ihre neuen Möbel bei einem diese anbietenden Händler zu erwerben, ohne weitere Preisvergleiche vorzunehmen. Sie übersehen dabei, dass ein höherer Zinssatz für den Möbelkredit in Verbindung mit günstigeren Möbelpreisen die insgesamt preiswertere Lösung darstellt.
Der Möbelkredit über eine Geschäftsbank
In den meisten Fällen erkundigt sich eine Geschäftsbank nicht, ob ihr Kunde den beantragten Kredit für Möbel oder andere Zwecke verwenden will. Eine Ausnahme bildet der von einigen Banken angebotene Einrichtungskredit. Dieser ist mit einem vergünstigten Zinssatz verbunden und erfordert den Nachweis, dass der Kunde das Geld tatsächlich wie angegeben verwendet. Wenn ein Geldinstitut einen verbilligten Kredit für Möbel anbietet, ist dessen Zinssatz niedriger als bei zweckfrei vergebenen Darlehen derselben Kreditbank. Das schließt nicht aus, dass andere Geldinstitute Kredite ohne Zweckbindung zu günstigeren Konditionen anbieten. Somit bleibt auch bei vergünstigten Sonderkrediten für den Möbelkauf die Notwendigkeit für einen Kreditpreisvergleich bestehen.
Für die Finanzierung einzelner Möbel verwenden Verbraucher aus Bequemlichkeit gerne ihren Dispositionskredit. Für diesen bestehen keine festen Rückzahlungspflichten, er ist jedoch mit deutlich höheren Sollzinsen als ein Ratenkredit verbunden. Aus diesem Grund ist die Nutzung des Dispokredites für den Möbelkauf nur sinnvoll, wenn der Kontoinhaber sein Girokonto spätestens innerhalb eines halben Jahres ausgleichen kann. Noch höhere Zinsen fallen an, wenn Kreditkarteninhaber ihre neuen Möbel mit der Karte bezahlen und anschließend die Teilzahlungsfunktion aktivieren.
Alternative Möglichkeiten für einen Möbelkredit
Empfänger von Leistungen nach dem Sozialgesetzbuch II haben so gut wie keine Chancen, einen Kredit für den Möbelkauf zu bekommen. Wenn sie keinen Schufa-Negativeintrag verwirkt haben oder Bestandskunde eines Versandhändlers sind, steht ihnen die Ratenzahlung im Versandhandel zwar grundsätzlich offen. Ihre Inanspruchnahme ist aber nicht ratsam, da das Arbeitslosengeld II die pünktliche Überweisung der fälligen Raten kaum zulässt. Das Jobcenter gewährt Leistungsbeziehern einen zinslosen Kredit für Möbel, wenn eine Neuanschaffung erforderlich wird und die Möbelstücke zur Haushaltsgrundausstattung gehören. Eine weitere Möglichkeit zur Aufnahme eines Möbelkredites bieten Plattformen zur privaten Darlehensvermittlung.
Viele der dort angemeldeten Privatkreditgeber orientieren sich bei Kreditanfragen an der Dringlichkeit der geplanten Anschaffung und zeichnen eine Anfrage nach einem Kredit für Möbel bevorzugt. Eine schwache Bonität des Anfragenden stellt kein nennenswertes Hindernis für die Kreditvergabe dar, da Privatpersonen aus sozialen Gründen Kreditanfragen von Möbelkäufern zustimmen, denen herkömmliche Kreditbanken nur zögerlich ein Darlehen einräumen.